Seguro de equipamentos: o que é e para quem serve

02O que é o seguro de equipamentos

É um seguro de danos que tem por objeto um bem móvel descrito na apólice. A descrição é a parte que importa: marca, modelo, número de série e valor. Sem esses dados, a discussão de sinistro vira disputa sobre qual aparelho estava coberto. Em geral a apólice aceita relação de vários bens, cada um com o seu limite máximo de indenização.

Desde 10 de dezembro de 2025 vale a Lei nº 15.040/2024, marco legal do contrato de seguro, que substituiu os artigos 757 a 802 do Código Civil e exige recusa expressa e motivada. Na regulação, o ramo segue a Circular SUSEP nº 621/2021, dos seguros de danos, que fixa prazo de liquidação de sinistro e deveres de informação. Contratos anteriores a dezembro de 2025 continuam sob a lei antiga.

03Seguro de celular e a confusão com a garantia estendida

Na loja, três produtos diferentes são oferecidos com o mesmo tom de voz. A garantia legal é a do Código de Defesa do Consumidor, cujo art. 26 dá noventa dias para reclamar de vício aparente em produto durável. A garantia estendida é um seguro que prolonga a garantia do fornecedor. E o seguro do aparelho responde por roubo, furto qualificado e quebra acidental.

A diferença não é comercial, é normativa. A Resolução CNSP nº 436/2022 define a garantia estendida como extensão temporal da garantia do fornecedor e veda a inclusão, na apólice individual ou no bilhete, de coberturas de outros ramos. Ou seja: ela cobre defeito, dentro do que a garantia de fábrica cobria, e não cobre roubo nem tela quebrada.

04O que o seguro de equipamentos cobre e o que fica de fora

A lista reúne o que costuma aparecer nas apólices mais completas do ramo. Use a lista para saber o que perguntar, não para presumir o que você já tem.

05Equipamento portátil de trabalho

Notebook, câmera, lente, drone e ferramenta profissional são a zona cinzenta do mercado. Em casa, costumam ser tratados como bem de uso profissional pela apólice residencial, que em geral os exclui ou lhes dá limite pequeno. Fora dela, precisam de cobertura de bens fora do imóvel, que raramente está incluída sem contratação expressa. O seguro de equipamentos cobre esse intervalo: a cobertura acompanha o aparelho, e não o endereço.

06Equipamento estacionário e móvel de obra

No canteiro, a divisão é entre equipamento estacionário, instalado num ponto, como gerador, compressor e central de concreto, e equipamento móvel, que se desloca, como retroescavadeira e plataforma elevatória. O móvel costuma exigir cobertura de deslocamento entre canteiros, e o transporte em prancha pode ser tratado como risco distinto.

Vale separar isso do seguro de riscos de engenharia, que protege a obra em construção, e não a máquina do empreiteiro. São interesses diferentes: um cobre o que está sendo erguido, o outro o ativo de quem ergue. Quem conta com a apólice da obra para repor máquina própria descobre a diferença no sinistro.

07Quando faz sentido segurar um celular

A conta é simples e quase ninguém a faz na loja. Some o prêmio de doze meses com a franquia que pagaria num sinistro e compare com o custo de repor o aparelho do zero. Se o resultado chegar perto do valor de reposição, o contrato está comprando pouco risco. Se ficar bem abaixo, está deslocando um prejuízo que você não absorveria sozinho.

Entram mais dois fatores. O uso: quem anda com o aparelho na rua o dia inteiro tem exposição diferente de quem usa o celular dentro de casa. E a redação da cobertura de furto, porque a maior parte das negativas do ramo nasce da distinção entre roubo, furto qualificado e furto simples.

08O que olhar antes de contratar

São quatro pontos que decidem se a apólice serve, e todos estão nas condições gerais, não no material de venda.

8.1 O bem descrito, com série e nota fiscal

Confira marca, modelo, número de série e valor de cada item na apólice, e guarde a nota fiscal. Equipamento fora da relação não está coberto. Em relação de vários bens, confirme se o limite é por item ou para o conjunto.

8.2 Franquia, base de indenização e depreciação

Pergunte a franquia em reais e como a indenização é apurada: valor de novo, valor atual com depreciação ou reposição por aparelho equivalente. Em eletrônico a depreciação é rápida, e o critério muda bastante o que chega até você.

8.3 Furto simples, roubo e furto qualificado

Roubo envolve violência ou grave ameaça. Furto qualificado envolve arrombamento, escalada ou destreza. Furto simples é o resto, e costuma ficar de fora. Confirme o texto exato da sua apólice e qual prova ela exige, porque boletim de ocorrência mal descrito derruba pedido legítimo.

8.4 Quem assume o risco, e o registro do corretor

Nem todo plano de proteção vendido em loja ou operadora é seguro. Quem assume risco securitário é seguradora autorizada pela SUSEP, e quem intermedeia é corretor com registro ativo. Confira ambos na consulta pública da SUSEP antes de assinar.

09Se o seguro for negado

A Circular SUSEP nº 621/2021 fixa prazo máximo de trinta dias para a liquidação do sinistro e exige comunicação formal e justificada quando a indenização não é devida. Aqui a negativa costuma citar furto simples ou bem não relacionado na apólice. Peça a recusa por escrito com a cláusula apontada e, restando dúvida, acione a ouvidoria e a reclamação gratuita na SUSEP.

10Em resumo

• O seguro de equipamentos cobre um bem móvel descrito, com marca, modelo e número de série.
• Garantia estendida cobre defeito e não pode trazer cobertura de outros ramos, como roubo.
• Notebook e câmera de trabalho costumam ficar fora ou com limite pequeno na apólice residencial.
• Em obra, o seguro da máquina é diferente do seguro de riscos de engenharia da obra.
• Furto simples e extravio são as exclusões que mais geram negativa no ramo.

11Perguntas frequentes

12Fontes